Réponse rapide : Une deuxième hypothèque permet d’emprunter sur l’équité d’une propriété tout en conservant le financement de premier rang. Cette option peut éviter de remplacer un premier prêt avantageux, mais le deuxième prêteur assume un rang plus risqué. Les taux, frais et conditions sont donc généralement plus élevés et doivent être comparés au coût d’un refinancement complet.
Calcul indicatif à 75 % de ratio prêt-valeur
Propriété : 600 000 $. Dette maximale théorique à 75 % : 450 000 $. Solde du premier rang : 320 000 $. Capacité brute potentielle du deuxième rang : 130 000 $. Ce montant n’est pas un déboursé net garanti; il peut être réduit par les frais, intérêts retenus, taxes, autres créances et critères du prêteur.
Quand conserver le premier rang peut être pertinent
Un refinancement complet peut entraîner une pénalité, la perte d’un taux avantageux ou une nouvelle qualification. Une comparaison correcte additionne la pénalité évitée, le coût total du deuxième rang, la durée prévue et la stratégie de remboursement.
Utilisations fréquentes
- Rénovations susceptibles d’augmenter la valeur de l’immeuble
- Besoin temporaire de liquidités pour une entreprise
- Acompte pour un projet immobilier, lorsque permis
- Regroupement de dettes dans le cadre d’un plan de redressement
Questions à poser avant de signer
- Quel est le coût total sur la durée prévue?
- Les intérêts sont-ils payés mensuellement ou retenus?
- Existe-t-il une pénalité, un préavis ou des frais de quittance?
- Quelle solution permettra de rembourser le capital à l’échéance?
Questions fréquentes
Le consentement du premier prêteur est-il nécessaire?
Il faut vérifier l’acte existant et ses clauses avec le notaire; la réponse dépend du contrat et de la situation.
Quel ratio est possible?
Il varie selon le prêteur, le rang, le type d’immeuble, son emplacement et le dossier.
Besoin d’évaluer votre situation?
Présentez votre projet afin que les options possibles puissent être analysées.
Contenu informatif. Les taux, frais, délais, ratios et critères varient selon le prêteur, l’immeuble et le dossier. Toute demande est soumise à l’analyse et à l’approbation; aucun financement n’est garanti.