Réponse rapide : Une hypothèque privée peut réduire les sorties mensuelles lorsqu’elle remplace plusieurs dettes coûteuses par un paiement d’intérêts plus faible. Elle ne fait toutefois pas disparaître la dette : elle la garantit par la propriété et peut reporter le remboursement du capital. La décision doit reposer sur le coût total, le comportement de crédit futur et un plan de sortie réaliste.
Simulation indicative
Avant : 35 000 $ de cartes à 20,99 %, soit environ 612 $ d’intérêts mensuels; 25 000 $ de prêt avec un paiement de 560 $; 15 000 $ à 24 %, soit environ 300 $ d’intérêts. Sortie mensuelle approximative : 1 472 $. Après : 75 000 $ à 12,99 % en intérêts seulement, soit environ 811,88 $ par mois, avant frais. L’écart de trésorerie serait d’environ 660 $, mais le capital de 75 000 $ demeurerait dû à l’échéance.
Le principal avantage
La consolidation peut simplifier les paiements et libérer de la trésorerie. Pour créer une véritable amélioration, l’économie mensuelle doit servir à constituer une réserve, réduire le capital ou préparer le refinancement plutôt qu’à reprendre de nouvelles dettes.
Le principal risque
Des dettes auparavant non garanties deviennent une charge sur la maison. Un défaut hypothécaire peut avoir des conséquences beaucoup plus graves qu’un retard sur une carte. Cette transformation du risque doit être expliquée clairement.
Plan d’utilisation responsable
- Fermer ou réduire les limites inutiles selon les conseils obtenus
- Automatiser tous les paiements
- Conserver l’économie mensuelle dans une réserve
- Vérifier les rapports de crédit
- Préparer le refinancement avant le terme
Questions fréquentes
La cote augmente-t-elle automatiquement?
Non. Le résultat dépend de l’ensemble du dossier, des paiements, de l’utilisation du crédit et des renseignements déclarés.
Les dettes fiscales peuvent-elles être payées?
Cela peut être possible, mais les soldes, priorités et radiations doivent être confirmés dans le dossier et chez le notaire.
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Contenu informatif. Les taux, frais, délais, ratios et critères varient selon le prêteur, l’immeuble et le dossier. Toute demande est soumise à l’analyse et à l’approbation; aucun financement n’est garanti.