Réponse rapide : Un prêt garanti est soutenu par un bien ou une autre sûreté; un prêt non garanti repose surtout sur la capacité de remboursement et le dossier de crédit. La garantie peut faciliter l’analyse ou réduire le coût, mais elle expose le bien aux recours prévus au contrat en cas de défaut.
Comparatif
| Critère | Prêt garanti | Prêt non garanti |
|---|---|---|
| Sûreté | Bien ou actif identifié | Aucune sûreté particulière |
| Analyse | Valeur de la garantie et capacité | Revenu, dettes et crédit |
| Coût potentiel | Souvent plus faible, selon le risque | Souvent plus élevé |
| Risque majeur | Perte ou réalisation de la garantie | Recouvrement, poursuite et atteinte au crédit |
| Documents | Preuve de propriété et valeur | Preuves de revenus et obligations |
Questions à poser avant de signer
- Quel est le taux annuel et le coût total?
- Quels frais s’ajoutent au capital?
- Quel bien garantit le prêt?
- Le remboursement anticipé est-il permis?
- Que se passe-t-il après un paiement manqué?
- Une assurance facultative est-elle ajoutée?
Exemple
Deux offres de 10 000 $ peuvent afficher la même mensualité, mais avoir des durées et des frais différents. Comparez le total remboursé, pas seulement le paiement. Si un véhicule sert de garantie, évaluez aussi l’impact d’une saisie sur votre capacité à travailler.
Foire aux questions
Un endosseur transforme-t-il le prêt en prêt garanti?
Pas nécessairement. Une garantie personnelle et une sûreté sur un bien sont deux mécanismes différents.
Le prêt garanti est-il toujours moins cher?
Non. Le taux et les frais dépendent du prêteur, du produit, du dossier et de la garantie.
Puis-je garantir un prêt avec un véhicule financé?
Cela dépend des droits déjà inscrits et des critères du nouveau prêteur.