Réponse rapide : Un endosseur, souvent appelé caution ou cosignataire selon le contrat, s’engage à payer si l’emprunteur ne respecte pas ses obligations. Sa signature n’est pas symbolique : le prêt peut apparaître dans son analyse de crédit et le prêteur peut lui réclamer les sommes prévues au contrat.
Endosseur et coemprunteur : ce n’est pas toujours pareil
Un coemprunteur reçoit généralement le crédit avec l’autre emprunteur et partage les obligations dès le départ. Une caution garantit l’obligation d’une autre personne. Le vocabulaire varie entre prêteurs; seul le contrat précise réellement les droits et responsabilités.
Ce que l’endosseur doit vérifier
- Le capital, le taux et le coût total;
- La durée et les mensualités;
- L’étendue exacte de la garantie;
- Les frais en cas de défaut;
- Les biens pouvant servir de garantie;
- Les conditions permettant une libération future;
- L’accès aux relevés et aux avis de retard.
Exemple de risque
Un parent endosse un prêt automobile de 35 000 $. Si l’emprunteur cesse de payer et que le véhicule est revendu moins cher que le solde, le contrat peut permettre de réclamer le déficit et certains frais à l’endosseur.
Foire aux questions
L’endosseur devient-il propriétaire du bien?
Pas automatiquement. La propriété dépend du contrat d’achat et de l’immatriculation, pas seulement de la garantie du prêt.
Cela réduit-il sa capacité d’emprunt?
Possiblement. Un futur prêteur peut tenir compte de l’obligation lorsqu’il calcule l’endettement.
Peut-on signer seulement pour quelques mois?
Seulement si le contrat le prévoit ou si le prêteur accepte ensuite une libération écrite.