Comment augmenter sa cote de crédit au Québec : un plan concret en 6 étapes

Réponse rapide : Pour améliorer votre cote, payez chaque compte à temps, réduisez les soldes renouvelables, évitez les demandes rapprochées, conservez vos anciens comptes utiles et vérifiez vos dossiers Equifax et TransUnion. Il n’existe toutefois ni raccourci garanti ni nombre fixe de points gagnés.

Les six actions prioritaires

1. Ne manquez aucune échéance. Programmez au minimum le paiement automatique du montant minimal. Un paiement complet demeure préférable lorsque votre budget le permet.
2. Réduisez l’utilisation de vos cartes. Plus le solde déclaré approche de la limite, plus le dossier peut paraître tendu. Payer avant la production du relevé peut réduire le solde transmis au bureau de crédit.
3. Évitez les demandes inutiles. Plusieurs vérifications avec impact en peu de temps peuvent inquiéter un prêteur.
4. Gardez un ancien compte bien géré. Fermer une vieille carte peut raccourcir l’historique et diminuer le crédit total disponible.
5. Diversifiez prudemment votre historique. Une carte garantie peut aider une personne qui n’a plus accès au crédit ordinaire, mais seulement si elle est utilisée avec discipline.
6. Corrigez les erreurs. Vérifiez séparément Equifax et TransUnion, car les renseignements peuvent différer.

Exemple de plan sur 90 jours

Une carte de 5 000 $ affiche 4 600 $. Le titulaire cesse les nouvelles dépenses, verse 1 600 $, active les paiements automatiques et corrige une ancienne adresse erronée. Son utilisation passe ainsi de 92 % à 60 %. Le dossier devient plus sain, mais personne ne peut prédire exactement la variation de cote ni sa date.

À éviter

• Fermer toutes ses anciennes cartes immédiatement;
• Faire cinq demandes de prêt pour « tester » son admissibilité;
• Payer une entreprise qui promet une augmentation garantie;
• Contester une information exacte uniquement parce qu’elle est défavorable.

Foire aux questions